결제일은 카드 대금이 빠져나가는 날이고, 이용기간은 해당 결제일에 청구될 사용액이 집계되는 기간입니다.
결제일에 따라 이용기간이 달라져 같은 달에 쓴 돈도 서로 다른 달에 청구될 수 있습니다.
월급일 이후로 결제일을 설정하고, 결제일 전 결제계좌 잔액을 확인하면 잔액 부족으로 인한 연체를 막을 수 있습니다.
📅결제일에 따라 정해지는 이용기간
결제일은 카드 이용대금이 결제계좌에서 빠져나가는 날입니다. 신용카드 개인회원 표준약관에 따라 회원은 카드사가 정한 결제 가능일 중에서 원하는 결제일을 지정할 수 있습니다.
이용기간은 해당 결제일에 청구될 카드 사용액이 집계되는 기간으로, 카드사는 이를 '신용공여기간'이라고 부릅니다.
청구금액은 이용기간 사용한 일시불 금액과 해당 월의 할부금, 수수료 등을 합산해서 정해지죠.
카드사는 결제한 날짜가 아니라 가맹점이 매출전표를 접수한 날짜를 기준으로 사용액을 집계합니다.
가맹점의 매출전표 접수가 하루 이틀 늦어지면, 이용기간 마지막 날에 결제한 금액이 다음 결제일로 넘어갈 수도 있는데요.
이용기간이 끝나면 카드사가 청구금액을 확정하고 이용대금명세서를 제공합니다.
명세서는 보통 결제일 7~10일 전부터 앱에서 조회할 수 있습니다.
다만 단기카드대출(현금서비스)은 이용기간이 다르게 적용될 수 있으므로 현금서비스를 이용했다면 이용기간과 결제일을 별도로 확인해야 합니다.
🔶결제일별 이용기간 예시
결제일 | 일시불·할부 이용기간 |
|---|---|
매월 1일 | 전전월 18일 ~ 전월 17일 |
매월 14일 | 전월 1일 ~ 전월 말일 |
매월 25일 | 전월 12일 ~ 당월 11일 |
14일 전후로 결제일을 설정하면 계산이 비교적 쉬워진다
결제일이 1일이면 전전월 18일부터 전월 17일까지 쓴 금액이 청구될 수 있습니다.
예를 들어 3월 한 달 동안 쓴 금액 중 17일까지 쓴 돈은 4월 1일에, 18일 이후에 쓴 돈은 5월 1일에 빠져나가는데요. 이렇게 한 달 소비가 두 번에 나뉘어 청구되면 한 달에 실제로 얼마를 썼는지 파악하기 어렵습니다.🤔
가계부의 월간 지출과 카드 명세서 금액도 서로 맞지 않을 수 있고, 카드 혜택 조건인 전월 실적을 계산하기도 어렵습니다.
반면 결제일을 14일로 두면 이용기간이 전월 1일부터 말일까지로 계산되며 전월 사용액이 한 번에 청구됩니다.
다만 이 날짜는 카드사마다 12~15일로 조금씩 다르므로, 카드사 앱의 결제일별 이용기간 표에서 확인해야 합니다.
결제일은 카드사 앱이나 홈페이지, 고객센터를 통해 변경할 수 있습니다.
다만 한 번 바꾸면 60일 동안 다시 바꿀 수 없는 카드사가 많고, 연체 중이거나 선결제 내역이 있는 경우에는 변경이 제한될 수 있는데요. 결제일을 바꾸면 바꾼 달에는 이용기간이 평소보다 길어지거나 짧아져 청구금액이 달라질 수 있습니다.
카드사가 변경 신청 과정에서 적용 시점과 변경한 달의 청구금액을 안내하므로, 신청 전에 그 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
잔액 부족으로 인한 연체를 예방하려면?
결제일은 월급일보다 2~3일 뒤로 설정하면 잔액 부족을 예방할 수 있습니다.💉
월급이 25일에 들어온다면 결제일을 27일 전후로 두는 방식입니다.
결제일을 14일로 두고 싶다면, 월급을 받은 날 카드대금만큼을 결제계좌에 미리 옮겨 두는 방법도 있습니다.
만약 결제일이 토요일이나 공휴일이면 그다음 은행 영업일에 출금됩니다.
은행 영업 마감 시간인 오후 4시 이후에 입금한 돈은 당일 출금되지 않을 수 있으므로, 결제일 전날까지 입금해 두는 편이 안전합니다.
결제일에 잔액이 부족하면 카드사는 이후 영업일마다 부족한 금액을 다시 출금합니다.
결제일 다음 날에 대금을 내더라도 연체 1일로 처리되며, 연체 금액에는 연체이자율을 적용한 지연배상금이 붙죠.
금융감독원에 따르면 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체하면 단기연체 정보가 신용평가회사에 공유되는데요.
이 경우 신용점수가 떨어지거나 카드 이용이 정지되고 대출이 거절되는 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
명세서가 확정되면 청구금액을 미리 확인하고, 여유 자금이 있다면 결제일 전에 카드사 앱에서 선결제해 연체 걱정을 줄일 수 있습니다.
가맹점이 접수를 하루 이틀 늦게 하면 이용기간이 지난 뒤 접수돼 다음 결제일에 청구될 수 있죠.
신용카드 개인회원 표준약관에서도 결제일이 오기 전 회원이 카드대금을 지급할 수 있도록 정하고 있는데요. 할부금을 미리 갚는 경우에는 남은 기간에 해당하는 할부 수수료를 제외한 금액만 납부하면 됩니다.
결제일을 앞당기면 이용기간이 짧아져 청구금액이 줄어들고, 결제일을 뒤로 미루면 이용기간이 길어져 평소보다 청구금액이 많아질 수 있는데요.
변경 신청 전에 카드사가 안내하는 적용 시점과 해당 월의 청구금액을 확인하는 것이 좋습니다.
신용카드 대금은 결제일마다 정해진 이용기간 사용한 금액이 모여 청구됩니다. 결제일을 14일 전후로 설정하면 전월 1일부터 말일까지 쓴 금액이 한 번에 청구돼 가계부와 대조하거나 전월 실적을 확인하기 편리합니다.🥰
월급일에 맞추고 싶다면 월급일보다 2~3일 뒤로 결제일을 설정하고, 결제일 전날까지 결제계좌에 대금을 넣어 두면 됩니다.
결제일을 바꿀 때는 바뀐 달의 이용기간과 청구금액을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
명세서가 확정되면 청구금액을 다시 점검하고 필요하면 선결제할 수 있는데요.
결제일 다음 날에 대금을 내더라도 연체로 처리됩니다. 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체하면 단기연체 정보가 신용평가회사에 공유될 수 있습니다.
결국 결제일을 잘 챙기고 결제계좌의 잔액을 미리 확인해야 혹시 모를 손해를 막을 수 있습니다.
※ 본 콘텐츠는 비즈니스·경제 미디어 데일리바이트와의 제휴를 통해 제공받은 원고를 기반으로 제작되었습니다.