무역금융은 수출대금이 들어오기 전에 생산·구매 자금을 지원하는 선적전 금융입니다
용도에 따라 생산자금, 원자재금융, 완제품구매자금, 포괄금융 4가지로 나뉩니다
융자 방식은 신용장기준과 실적기준 중 기업이 편한 방법을 고르면 됩니다
그 사이 생산과 구매에 쓸 돈은 어디서 마련할까요? 이 공백을 메우는 제도가 바로 무역금융입니다.
어떤 기업이 이용할 수 있는지, 자금은 어떻게 나뉘는지, 융자 방식은 무엇을 고르면 되는지 하나씩 정리했습니다.
무역금융이란? 수출대금 받기 전에 쓰는 자금
무역금융은 중소 수출기업이 수출물품 생산과 원자재·완제품 구매에 필요한 자금을 원화로 대출받는 단기 금융지원제도입니다.
물품을 배에 싣기 전에 자금을 먼저 지원하고, 이후 들어오는 수출대금으로 대출을 갚는 구조라서 선적 전 금융이라고 부르는데요. 한국은행의 무역금융지원 프로그램과 연계되어 은행이 저금리 자금을 지원받기 때문에, 기업은 일반 대출보다 낮은 금리로 수출 운전자금을 조달할 수 있습니다.
🏢무역금융을 이용할 수 있는 기업은 아래와 같습니다.
수출신용장이나 수출계약서로 물품을 수출하려는 기업
내국신용장이나 구매확인서로 수출용 완제품·원자재를 국내에 공급하려는 기업
과거 수출실적을 근거로 융자받으려는 기업
제외 대상 : 다른 나라에서 물건을 사서 또 다른 나라로 되파는 중계무역 방식 수출
용도별 4가지 자금 한눈에 보기
자금 종류 | 용도 |
|---|---|
생산자금 | 국내에서 수출용 완제품이나 원자재를 직접 제조·가공·개발하는 데 드는 자금 |
원자재금융 | 수출용 원자재를 해외에서 수입하거나 내국신용장으로 국내에서 구매하는 자금 |
완제품 구매자금 | 국내에서 생산된 완제품을 내국신용장으로 구매하는 자금 |
포괄금융 | 연간 수출실적 2억 달러 미만 기업에 용도 구분 없이 일괄 지원하는 자금 |
여기서 내국신용장(Local L/C)이란 수출용 원자재나 완제품을 국내에서 조달할 때, 은행이 국내 공급업체에 대금 지급을 보증하는 증서입니다. 내국신용장으로 납품하면 그 실적이 수출실적으로 인정되는데요.
덕분에 수출업체는 원자재를 국내에서 안정적으로 조달하고, 직접 수출하지 않는 국내 공급업체도 무역금융을 이용할 수 있습니다.
융자 방식 고르기 : 신용장 기준 vs 실적 기준
신용장 기준 금융은 기업이 보유한 수출신용장(은행이 수출대금 지급을 보증하는 문서), 수출계약서 등의 금액 범위 안에서 건별로 융자받고, 해당 수출대금이 들어오면 갚는 방식입니다. 실적 기준 금융은 과거 1년간의 수출실적을 기준으로 자금별 한도를 미리 정해 두고, 그 한도 안에서 자유롭게 융자받는 방식이죠.
구분 | 신용장 기준 | 실적 기준 |
|---|---|---|
융자 근거 | 보유한 수출신용장·수출계약서 건별 금액 | 과거 1년간 수출실적으로 산정한 한도 |
융자 기간 | 신용장 유효기일 내 선적기일+10일 이내(최대 270일) | 융자 취급일로부터 180일 |
적합한 기업 | 수출 건별로 자금을 맞추려는 기업 | 수출이 꾸준해 한도 운용이 편한 기업 |
두 방식은 기업이 편한 쪽을 고를 수 있고 필요하면 변경도 가능합니다.
다만 실적 기준에서 신용장 기준으로로 바꿀 때는 실적 기준으로 쓰고 있는 융자금을 전액 갚은 뒤에 변경할 수 있는데요.
하나의 수출신용장과 관련된 수출입승인, 무역금융 취급, 수출대금 영수는 같은 외국환은행에서 처리해야 한다는 점도 기억해 두세요.
무역금융은 수출 주문을 받은 시점부터 수출대금을 회수할 때까지 발생하는 자금 공백을 낮은 금리로 메워주는 수출기업의 대표적인 운전자금 제도입니다.
생산·원자재·완제품 구매·포괄자금 등 자금 용도에 맞는 상품을 선택하고, 수출 방식에 따라 신용장 기준 또는 수출 실적 기준으로 이용하면 됩니다.
무역금융을 이용하려면 거래하는 외국환은행에 상담을 신청하는 것이 좋습니다. 보유한 수출신용장이나 수출계약서, 또는 과거 수출실적 자료를 준비해 지원 한도를 확인하면, 수출 일정에 맞춰 생산 자금을 보다 안정적으로 운용할 수 있습니다.
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