유언대용신탁의 일종인 보험금청구권신탁을 활용하면 사망보험금이 유족에게 계획대로 지급되도록 설계할 수 있어요.
사망보험금 3,000만 원 이상, 계약자·피보험자·위탁자가 동일한 조건 등의 핵심 요건을 갖추어야 가입이 가능해요
정기 생활비, 대학등록금·결혼 등의 이벤트 비용, 병원비 증빙 후 지급 등 다양한 플랜으로 소중한 가족을 보호할 수 있어요.
네, 유언대용신탁을 이용하면 보험금도 안전하게 관리할 수 있어요!
이를 '보험금청구권신탁'이라고 부르는데요. 피보험자가 사망했을 때 발생할 보험금을 신탁회사(은행)에 맡겨두고, 유족에게 원하는 방식과 일정에 맞추어 계획적으로 지급되도록 설계하는 제도예요.
✅보험금청구권신탁 가입을 위한 핵심 요건
보험금청구권신탁을 활용하기 위해서는 다음의 핵심 요건을 충족해야 해요.
가입 전 내가 보유한 보험 증권을 먼저 확인해보는 것을 추천해 드려요.
구분 | 핵심 요건 | 세부 내용 |
|---|---|---|
보험사고 | 피보험자의 사망 | 피보험자 사망 시 지급되는 사망보험금을 대상으로 해요. |
보험금액 | 사망보험금 3,000만 원 이상 | 사망보험금 금액이 최소 3,000만 원 이상이어야 해요. |
보험구조 | 계약자 = 피보험자 = 위탁자 | 보험계약자, 피보험자, 신탁 위탁자가 모두 동일인이어야 해요. |
수익자 | 본인 및 직계존비속·배우자 | 수익자 지정 범위가 본인, 직계존비속, 배우자로 제한돼요. |
보험금청구권신탁은 어떻게 진행되나요?
기본적인 가입 및 실행 절차는 다음과 같이 4단계로 알기 쉽게 진행돼요.
보험증권 확인 : 보유 중인 보험의 가입 조건(계약자·피보험자·금액 등)을 확인해요.
수익자 은행 변경 : 보험금 수익자를 신탁회사(은행)로 변경 설정해요.
사망 확인 및 보험금 수령 : 향후 사망 사고 발생 시 은행이 사망을 확인하고 보험금을 수령해요.
지급 플랜 개시 : 사전 협의된 계약대로 유족에게 맞춤형 지급을 시작해요.
상황별 맞춤형 지급 플랜 활용하기
가족들의 상황에 따라 정기적인 생활비나 특별 목적 자금 형태로 자유롭게 설계할 수 있어요.
미성년 자녀 생활비 / 고령 부모 생활비 : 매월 또는 매년 일정한 금액을 정액으로 지급하도록 설정할 수 있어요.
손자녀 교육비 : 대학등록금, 유학비, 결혼 자금 등 특정 이벤트가 발생할 때 맞춰 지급할 수 있어요.
배우자 의료비 / 장애인 자녀 보호 : 병원비나 교육비 등 영수증 증빙을 거쳐 필요한 순간에 특별 지급되도록 안전하게 관리해요.
보유하신 보험 계약의 사망보험금 가입 금액을 먼저 확인해 보시는 것을 권장해 드려요.
보험금청구권신탁은 소중한 가족에게 전하고 싶은 마음을 가장 안전하고 확실하게 전달할 수 있는 금융 솔루션이에요. 미성년 자녀의 양육비나 부모님의 노후 생활비 등 소중한 자산이 뜻깊게 쓰이길 원하신다면,
지금 전문가와 상담을 통해 맞춤형 지급 플랜을 확인해보세요!