보증서 대출이란: 신용보증기금·기술보증기금·지역신용보증재단으로 대출 문턱 낮추기

📄보증서 대출이란? 보증기관이 담보를 대신합니다

신용보증은 담보 능력이 부족한 기업의 신용도를 보증기관이 심사해 신용보증서를 발급하고, 기업이 이를 근거로 금융회사에서 대출을 받도록 하는 제도입니다. 은행 입장에서는 보증기관이 상환을 보증하므로 담보 없이도 대출을 실행할 수 있고, 기업 입장에서는 비교적 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있죠.

대출 이자와 별도로 보증료는 부담해야 합니다.

• 보증료란? 보증서를 발급받는 대가로 보증기관에 내는 수수료로, 보증금액에 연 요율을 곱해 계산하는데요.

요율은 기업의 신용도 등에 따라 신용보증기금과 기술보증기금은 연 0.5~3.0%, 지역신용보증재단은 연 0.5~2.0% 범위에서 차등 적용됩니다. 창업기업 등은 보증료를 감면받을 수 있으므로 우대 프로그램을 함께 확인하는 편이 좋습니다.

3대 보증기관 비교: 내 사업엔 어디가 맞을까

보증기관은 크게 신용보증기금(신보), 기술보증기금(기보), 지역신용보증재단(지역신보) 3곳입니다.
평가하는 기준이 서로 달라, 내 사업의 강점이 무엇인지에 따라 유리한 기관이 정해집니다.

정리하면 특허나 기술력이 강점이라면 기술보증기금, 기술보다 매출 실적이 강점이라면 신용보증기금, 소규모 사업장이라면 지역신용보증재단부터 확인하는 순서가 효율적입니다.
신보와 기보는 같은 기업에 중복으로 보증하지 않는 것이 원칙이라, 한 기관을 정해 진행하면 됩니다.

창업기업이라면? 우대 프로그램 먼저 확인하기

기술보증기금의 청년창업기업 우대 프로그램은 창업 후 5년 이내이면서 대표가 만 17~39세인 기술창업기업에 보증료 연 0.3% 고정요율을 적용하고, 보증비율도 95%까지 높여 줍니다.
보증비율이란 대출금 중 보증기관이 책임지는 비율인데요. 창업 후 1년 이내 기업이나 보증금액 1억원 이하는 100% 전액보증도 가능합니다. 신용보증기금도 창업 단계별 보증 프로그램과 청년희망드림보증 등 대표 나이에 따른 맞춤형 상품을 운영하죠.

중소벤처기업진흥공단 직접대출과는 구조가 다릅니다

신용보증기금과 기술보증기금 보증서를 발급하고 실제 대출은 은행이 실행하는 구조입니다.
반면 중소벤처기업진흥공단(중진공)은 대출 신청을 받아 지원 대상을 결정한 뒤 공단이 직접 대출을 실행하는데요.
보증서 대출은 은행 금리를 따르고, 중진공 직접대출은 정책자금 금리를 따른다는 점도 다릅니다.

보증 절차 4단계 : 상담부터 대출 실행까지

• 1단계 상담 신청 : 보증기관을 정해 방문·전화·온라인으로 상담을 신청합니다. 지역신용보증재단은 통합플랫폼에서 상담예약이 가능합니다

• 2단계 서류 제출 : 상담에서 안내받은 사업자 서류, 재무 자료 등을 해당 기관에 제출합니다

• 3단계 심사와 실사 : 제출 서류를 심사하고 필요하면 사업장 실사를 진행합니다. 보증 가능 여부와 한도를 함께 검토합니다

• 4단계 보증서 발급과 대출 실행 : 승인이 나면 보증서를 발급받고, 이를 근거로 은행에서 대출을 실행합니다

보증서 대출은 담보가 부족해 은행 대출이 어려운 사업자에게 가장 현실적인 자금 조달 수단입니다.
기술 기반 기업은 기술보증기금, 매출 기반 기업은 신용보증기금, 소규모 사업장은 지역신용보증재단
을 우선 검토하면 됩니다.

특히 창업 5년 이내의 청년기업은 보증료 감면이나 전액보증 등 다양한 우대 혜택을 받을 수 있으므로, 일반 보증을 신청하기 전에 우대 프로그램 대상인지부터 확인하는 것이 좋습니다. 또한 상담 신청부터 보증서 발급까지의 절차를 미리 이해하고 필요한 서류를 준비해 두면 자금 조달 기간을 단축하는 데 도움이 됩니다.🙂

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