2026년 3월 18일부터 개인사업자도 대출 갈아타기 서비스로 더 낮은 금리의 신용대출로 옮길 수 있습니다.
고금리 대출은 소상공인 대환대출로 5천만원 한도, 연 4.5% 고정금리로 바꿀 수 있습니다.
매출과 신용이 좋아졌다면 금리인하요구권으로 지금 대출의 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
이런 대출 이자를 줄일 수 있는 길이 세 가지나 있는데요.
①더 싼 대출로 갈아타거나, ②정책 대환 프로그램을 이용하거나, ③지금 대출의 금리 자체를 낮추는 방법입니다.
하나씩 조건과 신청 방법을 살펴봅니다.😃
✅ [방법 1] 대출 갈아타기 : 더 낮은 금리로 옮기기
대출 갈아타기(대환대출)는 여러 금융기관의 대출 조건을 한 번에 비교하고, 더 유리한 대출로 옮기는 서비스입니다.
개인 신용대출과 주택담보대출에 이어 2026년 3월 18일부터는 개인사업자도 이 서비스로 사업자 신용대출을 갈아탈 수 있게 됐는데요. 신한은행을 포함한 18개 은행이 참여합니다.
갈아탈 수 있는 대출은 참여 은행에서 받은 운전자금 용도의 개인사업자 신용대출로, 연체가 없어야 합니다.
마이너스통장 같은 한도대출과 이차보전·정책자금 대출은 대상에서 빠지죠.
한 번에 1건씩, 기존 대출 전액을 상환하는 방식으로만 이동할 수 있습니다.
새 대출이 실행되면 대출금이 상환용 가상계좌로 자동 입금되어 기존 대출이 정리되므로 따로 갚으러 다닐 필요는 없습니다.
신청은 은행 앱이나 대출 비교 플랫폼에서 비대면으로 할 수 있는데요.
접수는 은행 영업일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 가능하고, 심사와 서류 확인이 순조롭게 끝나면 신청 당일 새 대출이 실행되기도 합니다.
다만 서류 보완이나 은행 사정에 따라 처리 기간은 달라질 수 있으니 여유를 두고 진행하세요.
갈아타기 전에는 새 대출의 금리뿐 아니라 기존 대출의 중도상환수수료까지 합한 총비용으로 이득인지 따져 봐야 합니다.
✅ [방법 2] 정책 대환 프로그램 : 고금리 대출 정리하기
금리가 높은 대출이나 만기연장이 어려운 대출을 갖고 있다면, 소상공인시장진흥공단의 대환대출을 확인해 보세요.
은행권·비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출이 대상인데요.
한도 5천만원, 금리 연 4.5% 고정, 상환 기간은 10년(거치 2년)으로 바꿀 수 있습니다.
연 두 자릿수 금리의 2금융권 대출을 쓰고 있다면 이자 부담이 크게 줄어드는 셈이죠.
신청은 소상공인정책자금 누리집에서 하며, 예산이 소진되면 마감될 수 있습니다.
✅ [방법 3] 금리인하요구권 : 지금 대출의 금리 낮추기
대출을 옮기지 않고도 이자를 줄이는 방법이 있습니다.
금리인하요구권이란 대출을 받은 뒤 신용 상태가 좋아졌을 때 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 법으로 보장된 권리인데요. 매출이 늘었거나, 신용점수가 올랐거나, 부채를 줄였다면 신청해 볼 수 있습니다.
신청은 은행 앱이나 영업점에서 하면 되고, 재무제표나 매출 증빙처럼 개선된 상태를 보여주는 자료를 함께 내면 됩니다. 은행은 심사를 거쳐 수용 여부와 사유를 알려주는데요. 받아들여지지 않더라도 불이익은 없으니, 결산이 끝나 실적이 좋아진 시점마다 정기적으로 신청하는 습관을 들이면 좋습니다.
대출 이자는 받는 순간 확정되는 고정비가 아니라, 관리에 따라 달라지는 비용입니다. 갈아타기로 더 낮은 금리를 찾고, 고금리 대출은 연 4.5% 고정금리 정책 대환으로 정리하고, 사업이 성장하면 금리인하요구권으로 지금 대출의 금리를 깎는 세 가지 도구를 기억해 두세요.
시작은 지금 내 대출의 금리와 잔액, 중도상환수수료를 정확히 파악하는 것입니다. 이것만 정리해두면 세 방법 중 무엇이 얼마나 이득인지 바로 비교할 수 있죠.
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