목돈이 생겼습니다.
과거와 같이 높은 임대 수익률을 기대하기는 어려운 상황에서, 변화무쌍한 금융 시장에 대응하며 기존 소득 외에 매월 안정적인 현금흐름을 꾸준히 만들고 싶습니다.
여유로운 노후를 위해 어떤 방식으로 자산을 배분하는 것이 좋을까요?
부동산 매각이나 퇴직 등으로 거액의 현금을 보유하게 된 자산가분들이 마주하게 되는 과제는 ‘원금을 유지하면서도 기대하는 수준의 현금흐름을 어떻게 창출할 것인가’에 대한 고민입니다.
하지만 포트폴리오를 정교하게 구성하면 원금을 지키면서도 오히려 자본 이득 (Capital Gain)까지 기대할 수 있습니다. 현금흐름은 매월 변동되는 금액이 발생하는 것보다 예측 가능한 일정 금액이 창출되어야 하기에, 변동성이 큰 자산만으로 구성하는 것은 권장하지 않습니다.
현재와 같이 금리가 일정 수준 이상인 상황에서는 확정금리형 연금으로 월 이자를 고정하고, 그 위에 배당형 주식 관련 상품으로 ‘배당수익 + 자본수익’을 더하며, 향후 주식 시장의 변동성이 커졌을 때 채권으로 방어해 주는 입체적인 포트폴리오 구성을 추천해 드립니다.
[알아둡시다] 월 현금흐름 포트폴리오 예시
자산군 | 상품군 | 비중 (예시) | 기대 배당수익률 (예시) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
주식 | 전통 고배당 ETF | 15% | 4% |
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커버드콜 ETF | 10% | 7% |
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채권 | 국채 | 15% | 4% |
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신용등급 우량 회사채 | 10% | 4% |
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대체 | 리츠 | 10% | 7% |
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월지금 ELB 또는 월지급 ELS | 10% | 8% |
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확정금리형 | 달러 또는 원화 연금 | 30% | 5% |
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합계 | 100% | 5.30% | ||
본 자료는 2026년 6월 말 기준으로 작성되어 2026년 7월 7일 발간된 책자 「2026 혜안」 원본 내용을 그대로 반영하였으며, 현재 시점의 내용과 다를 수 있습니다.